現在、消費者金融の金利というのは、大手の業者では年利18％程度となっており、利息制限法の上限金利となっています。

これは、貸金業規制法の中に「みなし弁済規定」というものがあり、利息制限法の上限金利以上の利息をとっても、債務者が任意に支払った場合には有効とされているのですが、裁判上は認められていないからです。

また、改正貸金業法によってこの「みなし弁済規定」は廃止されたことで、利息制限法の上限金利を超える利息は無効となりますので、これを先取りしていることによるものといえます。

とはいえ、これまでは利息制限法以上の金利をとっていたわけですから、まずは利息制限法の金利によって計算をやり直す作業を行うことになります。

長期の借入れでは、過払いとなっているケースが多いです。

つまり、高金利の場合、利息制限法で計算し直し、元本に充当した結果、余りが出て過払いとなっている場合があるということです。

過払いとなるのは、長期の借入れで7年以上利用していれば、おおよそ過払いとなっていると言われています。

ただし、これはあくまでも目安であり、金利によっても異なりますので、実際に計算してみる必要があります。

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□利息制限法による計算のやり直し方法